Người Thụ Hưởng Căn Bản: Ai Thật Sự Nhận Được Tiền?

Đây là một sự thật khiến hầu như ai cũng ngạc nhiên: mẫu chỉ định người thụ hưởng của anh chị, chứ không phải di chúc, mới quyết định ai nhận được tiền bảo hiểm nhân thọ của anh chị. Nếu hai thứ đó mâu thuẫn nhau, mẫu chỉ định người thụ hưởng thường thắng. Do đó, làm cho đúng ngay từ đầu là điều rất quan trọng.

Khái niệm: anh chị chọn, công ty chi trả

Khi anh chị tham gia một hợp đồng, anh chị chỉ định một người thụ hưởng, tức người hoặc những người sẽ nhận được quyền lợi tử vong. Khi một yêu cầu bồi thường được nộp, công ty bảo hiểm chi trả đúng cho những người được ghi trong danh sách. Đơn giản vậy thôi, nhưng các chi tiết lại hay khiến người ta vấp.

• Người thụ hưởng chính — người đầu tiên trong danh sách nhận được tiền.
• Người thụ hưởng dự phòng (thứ cấp) — người dự bị, nhận được tiền nếu người thụ hưởng chính đã qua đời hoặc không thể tìm thấy.
• Anh chị có thể chỉ định nhiều hơn một người và chia tiền theo phần trăm (ví dụ, 50% / 50%).

Những sai lầm phổ biến làm chậm trễ hoặc gửi tiền sai chỗ

• Chỉ định trực tiếp một đứa con chưa thành niên. Các công ty bảo hiểm thường không thể trả tiền thẳng cho một người chưa thành niên, tiền có thể bị mắc kẹt ở tòa án. Các gia đình thường chỉ định một người lớn đáng tin cậy hoặc lập một quỹ tín thác (trust) thay vào đó.
• Quên cập nhật sau những thay đổi trong đời. Một người vợ hoặc chồng cũ còn trong mẫu chỉ định thì vẫn sẽ nhận được tiền. Kết hôn, ly hôn, có em bé mới, hoặc một cái tang đều nên là lý do để cập nhật.
• Để trống hoặc ghi "tài sản thừa kế của tôi". Điều đó có thể đưa tiền qua thủ tục thừa kế (probate), vừa chậm hơn, vừa có thể bị các chủ nợ động đến.
• Chỉ chỉ định một người mà không có người dự phòng. Nếu chẳng may có chuyện xảy ra với người đó nữa, tiền có thể mặc định chuyển về tài sản thừa kế của anh chị.

Vì sao điều này quan trọng với các gia đình di dân và gia đình có con riêng

Nếu người thân của anh chị gồm họ hàng ở nước ngoài, con riêng của vợ hoặc chồng, hoặc cha mẹ già, thì việc chỉ định người thụ hưởng rõ ràng là điều thiết yếu. Công ty bảo hiểm chi trả cho người được chỉ định, nên mẫu đó phải phản ánh đúng mong muốn thật sự của anh chị, bằng văn bản.

Điều cần nhớ

Anh chị hãy xem mẫu chỉ định người thụ hưởng như một văn bản sống. Xem lại nó một lần mỗi năm và sau mỗi sự kiện lớn trong đời. Anh chị hãy cho người thụ hưởng của mình biết hợp đồng tồn tại và nơi tìm thấy nó, vì nhiều khoản chi trả bị chậm trễ chỉ đơn giản vì gia đình không hề hay biết.

Cần giúp xem lại mẫu của mình, hoặc chỉ định người thụ hưởng cho một hợp đồng mới? Đặt lịch gọi nhé, bằng tiếng Anh hoặc tiếng Việt. Liên quan: yêu cầu bồi thường của tôi có bị từ chối không?