Điều Gì Xảy Ra Nếu Bạn Hủy Bảo Hiểm Nhân Thọ? Hãy Đọc Cái Này Trước

Khi tài chính eo hẹp, bảo hiểm nhân thọ có thể trông như một hóa đơn dễ cắt bỏ. Trước khi làm vậy, anh chị hãy hiểu rõ điều gì thật sự xảy ra, vì hệ quả khác nhau rất nhiều tùy theo loại hợp đồng anh chị đang có.

Nếu anh chị hủy một hợp đồng CÓ THỜI HẠN

• Anh chị ngừng đóng phí, bảo hiểm kết thúc. Về cơ bản là vậy.
• Không có giá trị tiền mặt nào để lấy lại (bảo hiểm có thời hạn vốn không có giá trị tiền mặt).
• Cái giá thật sự là chính anh chị trong tương lai. Nếu sau này anh chị muốn có bảo hiểm trở lại, anh chị sẽ lớn tuổi hơn, và có thể sức khỏe kém hơn, nên một hợp đồng mới nhiều khả năng sẽ có mức phí cao hơn hoặc khó đủ điều kiện hơn.

Nếu anh chị hủy (trả lại) một hợp đồng CÓ GIÁ TRỊ TIỀN MẶT (trọn đời / IUL)

• Anh chị có thể nhận được giá trị hoàn lại khi hủy, tức giá trị tiền mặt trừ đi bất kỳ phí hủy hợp đồng nào, và phí này có thể rất nặng trong những năm đầu.
• Anh chị có thể phải nộp thuế trên phần lợi nhuận (nếu lấy lại nhiều hơn số tiền đã đóng vào).
• Anh chị mất đi bảo hiểm cùng những năm đã bỏ ra để xây dựng hợp đồng.

Trước khi anh chị hủy: một danh sách kiểm tra

1. Vì sao anh chị thật sự muốn hủy, vì mức phí hay vì nghi ngờ về gói bảo hiểm? Nếu vì mức phí, có thể có những lựa chọn nhẹ túi hơn. Nếu vì nghi ngờ, anh chị hãy lấy một ý kiến thứ hai trước đã.
2. Anh chị có thể giảm bớt thay vì hủy hẳn không? Hạ thấp quyền lợi tử vong, hoặc với các hợp đồng trọn đời, dùng giá trị tiền mặt để tạm thời lo phần phí, đều có thể giữ lại được một phần bảo vệ.
3. Anh chị còn nhu cầu không? Nếu vẫn còn người phụ thuộc vào thu nhập của anh chị, thì việc hủy sẽ để họ không được bảo vệ.
4. Hãy thay thế trước khi hủy. Đừng bao giờ bỏ bảo hiểm hiện có cho đến khi bảo hiểm mới được duyệt và có hiệu lực, nếu không anh chị có nguy cơ bị một khoảng trống lúc không có bảo hiểm.

Một ví dụ đơn giản

Một người đang chật vật với các hóa đơn cân nhắc trả lại một hợp đồng trọn đời. Trước khi hủy, họ biết được rằng mình có thể hạ thấp quyền lợi tử vong và giữ lại được mức bảo vệ vừa túi tiền, thay vì ra về với rất ít sau khi trừ phí hủy và mất hẳn bảo hiểm.

Điều cần nhớ

Hủy đôi khi là quyết định đúng, nhưng hiếm khi nên là bước đi đầu tiên. Anh chị hãy tìm hiểu các lựa chọn giảm-bớt-đừng-hủy, và đừng bao giờ để mình không có bảo hiểm trong giai đoạn chuyển tiếp. Một cuộc trò chuyện ngắn thường giúp tiết kiệm được cả tiền lẫn bảo hiểm.

Có một hợp đồng mà anh chị chưa chắc về nó? Đặt lịch gọi để có một ý kiến thứ hai thành thật, không thúc ép phải giữ hay hủy. Liên quan: bảo hiểm trọn đời hay IUL có phải là lừa đảo không?