Cách Tìm Một Hợp Đồng Bảo Hiểm Nhân Thọ Bị Thất Lạc Sau Khi Có Người Qua Đời

Khi một người thân qua đời, các gia đình thường nghi rằng có một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nhưng lại không tìm được giấy tờ. Đó là một tình huống căng thẳng và rất thường gặp, nhất là khi một người lớn tuổi trong nhà tự lo chuyện tiền bạc một cách kín đáo, hoặc khi có rào cản ngôn ngữ. Đây là một cách tìm kiếm bình tĩnh, từng bước.

Bước 1: Xem qua giấy tờ của người thân

Anh chị hãy bắt đầu với những nơi dễ thấy nhất:

• Hồ sơ, ngăn kéo, két sắt, và email để tìm giấy tờ hợp đồng hoặc các bảng thông báo hằng năm.
• Sao kê ngân hàng và thẻ tín dụng để tìm các khoản đóng phí cho một công ty bảo hiểm (để ý các khoản thanh toán lặp lại).
• Sổ địa chỉ hoặc điện thoại để tìm thông tin liên lạc của một đại lý bảo hiểm.
• Tờ khai thuế (tiền lãi từ các hợp đồng có thể xuất hiện ở đó).

Bước 2: Kiểm tra nơi làm việc và các hội nhóm của người thân

• Một nơi làm việc hiện tại hoặc trước đây có thể đã cung cấp bảo hiểm nhân thọ nhóm.
• Công đoàn, hiệp hội, hoặc các nhóm hội viên đôi khi có kèm bảo hiểm.

Bước 3: Liên hệ với đại lý hoặc công ty

Nếu anh chị tìm được bất kỳ manh mối nào chỉ về một công ty hoặc đại lý, hãy liên hệ trực tiếp với họ kèm theo giấy chứng tử và bằng chứng cho thấy anh chị có quyền nhận thông tin (người thi hành di chúc hoặc thân nhân gần nhất).

Bước 4: Dùng công cụ tìm hợp đồng miễn phí trên toàn quốc

Công cụ Tìm Hợp Đồng Bảo Hiểm Nhân Thọ của NAIC (NAIC Life Insurance Policy Locator) là một dịch vụ miễn phí, yêu cầu các công ty bảo hiểm tham gia tìm trong hồ sơ của họ những hợp đồng đứng tên một người đã qua đời. Anh chị hãy tìm "NAIC Life Insurance Policy Locator" để bắt đầu một yêu cầu.

Bước 5: Kiểm tra tài sản vô thừa nhận của tiểu bang

Nếu một hợp đồng đã chi trả nhưng tiền chưa từng được nhận, nó có thể đã được giao lại cho tiểu bang. Hawaii có một Chương Trình Tài Sản Vô Thừa Nhận (Unclaimed Property Program), và có một công cụ tìm kiếm trên toàn quốc tại unclaimed.org. Anh chị hãy tìm tên người đã qua đời (và nhân tiện, cả tên của chính mình luôn).

Bước 6: Đừng bỏ cuộc sau một lần "không"

Hồ sơ có thể nằm rải rác ở nhiều nơi làm việc, nhiều địa chỉ cũ, và nhiều công ty. Sự kiên trì sẽ được đền đáp, và anh chị có quyền tìm hiểu với tư cách là người thụ hưởng hoặc người đại diện hợp pháp.

Điều cần nhớ

Một hợp đồng bị thất lạc thường có thể tìm ra bằng một cuộc tìm kiếm có phương pháp: giấy tờ cá nhân → nơi làm việc → công ty hoặc đại lý → công cụ tìm của NAIC → tài sản vô thừa nhận của tiểu bang. Anh chị hãy giữ giấy chứng tử trong tầm tay, và lần lượt làm theo danh sách.

Một món quà đơn giản cho chính gia đình anh chị: hãy nói cho họ biết hợp đồng của anh chị tồn tại và có thể tìm thấy nó ở đâu. Điều đó tránh được đúng cảnh xoay xở vất vả này.

Cần được giúp suy nghĩ xem nên tìm ở đâu, bằng tiếng Anh hoặc tiếng Việt? Đặt lịch gọi và mình sẽ chỉ cho anh chị đi đúng hướng nhé.