Khi Nào Bạn Nên Cập Nhật Bảo Hiểm Nhân Thọ? Danh Sách Kiểm Tra Hằng Năm

Bảo hiểm nhân thọ không phải là chuyện "tham gia xong rồi quên đi." Số tiền bảo hiểm từng rất phù hợp khi anh chị mới tham gia có thể trở nên quá ít, hoặc không còn đúng cách sắp xếp nữa, khi cuộc sống của anh chị thay đổi. Bài học ở đây rất đơn giản: anh chị hãy xem lại bảo hiểm của mình mỗi năm một lần, và sau mỗi biến cố lớn trong đời.

Vì sao điều này quan trọng

Hợp đồng của anh chị chi trả một số tiền cố định cho những người anh chị đã chọn. Nhưng nhu cầu của anh chị và những người thân của anh chị đều thay đổi theo thời gian. Nếu anh chị tham gia một hợp đồng nhỏ khi còn độc thân, mà bây giờ đã có vợ hoặc chồng, hai con, và một khoản vay mua nhà, thì hợp đồng cũ đó có thể để lại một lỗ hổng lớn. Và một người thụ hưởng đã lỗi thời có thể khiến tiền đến nhầm người.

Những biến cố trong đời nên khiến anh chị xem lại bảo hiểm

• Kết hôn hoặc có người bạn đời mới. Có thêm người phụ thuộc vào anh chị, và có thêm người thụ hưởng cần cân nhắc.
• Sinh con hoặc nhận con nuôi. Đây thường là lần tăng lớn nhất về số tiền bảo hiểm mà anh chị cần.
• Mua nhà. Khoản vay mua nhà là một món nợ lớn và dài hạn mà bảo hiểm của anh chị nên tính tới.
• Được tăng lương hoặc có mức thu nhập mới. Thu nhập cần thay thế nhiều hơn nghĩa là có thể cần nhiều bảo hiểm hơn.
• Bắt đầu hoặc mở rộng việc kinh doanh. Các khoản vay, đối tác, và lương nhân viên đều có thể tạo ra nhu cầu mới.
• Ly hôn. Cập nhật người thụ hưởng và xem lại các nghĩa vụ.
• Có người trong gia đình qua đời, hoặc một người thụ hưởng chẳng may ra đi.
• Gửi tiền cho người thân (ở đây hoặc ở quê nhà) nay phụ thuộc vào anh chị.
• Con cái trở nên tự lập, anh chị có thể cần ít bảo hiểm hơn, hoặc chuyển hướng sang mục đích khác.

Cách kiểm tra đơn giản mỗi năm

Mỗi năm một lần (chọn một ngày anh chị dễ nhớ, ngày sinh nhật cũng được), anh chị hãy tự hỏi:

1. Số tiền bảo hiểm có còn đúng không? Anh chị hãy tính nhanh lại mức nhu cầu.
2. Người thụ hưởng của mình đã được cập nhật chưa? (Xem những điều căn bản về người thụ hưởng.)
3. Hợp đồng có còn hiệu lực và vừa túi tiền không?
4. Năm nay có điều gì lớn thay đổi mà hợp đồng nên phản ánh không?

Một ví dụ đơn giản

Một cặp vợ chồng tham gia bảo hiểm có thời hạn 250,000 đô la trước khi có con. Ba năm và hai đứa con sau đó, nhu cầu thật sự của họ gần với 1,000,000 đô la hơn. Việc xem lại hằng năm giúp phát hiện lỗ hổng này, để họ có thể tham gia thêm bảo hiểm khi vẫn còn trẻ và khỏe mạnh (điều này giúp giữ mức phí hợp lý).

Điều cần nhớ

Bảo hiểm nhân thọ của anh chị nên lớn lên cùng với cuộc sống của anh chị. Một lần xem lại năm phút mỗi năm giúp gia đình anh chị được bảo vệ với số tiền đúng, và tiền đến đúng người.

Muốn xem nhanh tình hình hiện tại của mình? Anh chị đặt lịch gọi hoặc kiểm tra các lựa chọn hiện có của mình nhé, bằng tiếng Anh hoặc tiếng Việt.